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摘 要：监管是供应链金融中至关重要的一个环节，贯穿整个供应链金融业务，与物流紧密联系在一起。监管得当与否直接影响供应链金融风险的大小。目前，技术监管大量运用了二维码技术，但传统二维码存在着易被复制的风险。文章提出了用动态二维码监管供应链金融的新模式，解决了传统二维码易复制的问题。
关键词：动态二维码；监管；供应链金融
中图分类号：F273.7 文献标识码：A
Abstract： Supervision is one of the most important aspects in supply chain finance which is closely linked with logistics throughout all of the supply chain finance businesses. Supervision would directly influence the risk of supply chain finance. For the moment， two-dimensional bar code has been applied to the supervision of supply chain finance， but there exist the risk of easy copying. This paper put forward a new mode applied to the supervision of supply chain finance based on dynamic two-dimensional bar code which cannot be easily copied.
Key words： dynamic two-dimensional bar code； supervision； supply chain finance
0 引 言
在供应链金融中，监管的严密与否在很大程度上决定了供应链金融业务的成败，所以监管是供应链金融的核心之一。二维码技术是监管的重要工具之一，但是近几年技术未有突破性的进展，监管力度不够导致造成损失的事件屡有存在。在现有的法律政治体系里，如何提高监管力度，从技术监管角度提升是最有效的办法。本文提出了一种创新的动态二维码监管模式，可以解决监管漏洞问题。
1 研究背景
1.1 供应链金融
供应链指的是产品在加工、流通过程中涉及到的原材料供应商、半成品供应商、生产商、分销商、经销商、零售商及最终消费者等通过与上下游成员连接构成的网络，如图1。在供应链当中，除核心企业以外，其余上下游配套企业多为中小企业，在供应链上下游企业交易过程当中，往往存在着资金周转困难的情况，融资需求使得供应链金融应运而生。
供应链金融主要针对中小企业不易拿到银行融资的现象，以核心企业为出发点，为整条供应链提供资金支持，将资金注入实力较薄弱的上下游配套中小企业，将银行信用融入到了上下游配套中小企业的购销行为当中，解决了中小企业融资困难以及供应链失衡的问题，提升了整条供应链的竞争力。当前可提供的供应链金融产品有结算类和融资类两大类。
在供应链上下游企业交易过程中，物流需求也同时存在，将物流需求与金融需求集成在一起就是供应链金融的意义所在。供应链金融的行为主体主要包括：供应链中小企业成员、核心企业、支持型主体以及商业银行，其中支持型主体通常为第三方物流公司。第三方物流企业帮助供应链上下游企业拿货物或者订单等进行质押贷款，提供物流服务，且起到监管全过程的作用。在供应链金融中，监管的严密与否在很大程度上决定了供应链金融业务的成败，所以监管是供应链金融的核心之一。
1.2 供应链金融监管的现状与难题
监管，顾名思义就是监视管理、监督管理，旨在督促事物朝着更好的方向发展。目前，监管都是第三方物流企业在实际业务中不断摸索改进，各家企业的操作流程也不尽相同。监管所依赖的技术都离不开RFID技术和二维码技术两种，但是近几年技术未有突破性的进展，监管力度不够导致造成损失的事件屡有发生。在现有的法律政策体系里，如何提高监管力度，从技术监管角度提升是最有效的办法。本文提出了一种创新的动态二维码监管模式，可以解决监管漏洞问题。
2 供应链金融监管
2.1 监管的模式与分类
监管按照不同的分类方式，有不同的类别。在实际监管业务中，供应链金融监管从技术、法律以及管理三条线索上同时进行。管理监管是从制度监管和人员监管两个角度制定一系列正式或者非正式的规则，从而约束和规范监管。法律监管由于目前我国还没有专门的供应链金融法律，涉及相关业务用到的现有法律主要有：《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》以及《中华人民共和国合同法》等。技术监管是将监管落实的一个重要步骤，顾名思义，技术监管就是利用先进的科学技术辅助供应链金融监管业务。目前技术监管必不可少的两大核心技术是RFID技术以及二维码技术。RFID技术已经发展得相当成熟，也已得到广泛的应用，相比之下，二维码技术今年来虽然很热门，但是技术未有突破性的进展，以至于二维码的应用还只局限于固定信息的读取。
2.2 监管中二维码的应用
二维码（2-dimensional bar code）是利用点阵或矩形等特定的几何图形，在二维的平面上以一定的规律分布的黑白相间的图形来记录数据信息。二维码最早出现于日本，其思维来源于计算机科学中的“0”、“1”比特流的概念，采用若干二进制对应的黑白几何图形来记录文字或者数值。二维码可利用编程软件实现生成，打印出来后可直接用光电扫描读取设备读取信息。相比RFID技术而言，二维码技术更为方便，不易受磁场等因素干扰。
由于二维码可写入大量文字数值，目前在监管仓储中，二维码已经广泛代替了出入库单证以及货物标签等，二维码上可写入商品数量信息、规格信息和供应商信息等。监管仓库只需配备专用的扫码终端便可实现货物信息的高效输入与读取，可与WMS系统相结合。同样的，在途货物监管中，二维码可写入位置信息与时间信息，可实现货物的实时监管。在提货时，当司机、仓库以及货主三方的二维码匹配时，可确认提货。二维码的应用不仅提高了工作效率，也防止了传统监管中纸质单证涂改、伪造的风险。但是，二维码由于成本低廉，可复制性强，存在着被不法分子利用的风险。
2.3 技术监管的不足之处
实时监管完全依赖于技术监管的应用于发展，技术监管使得实施监管成为了可能，但同时也带来了一系列的问题与难点。一方面，技术监管的实施要求有较强的人员素质与设备配置；另一方面，技术监管的信息安全问题还没有得到解决。
3 二维码
3.1 二维码技术原理
按排列方式分，二维码可分成行排式二维码和棋盘式二维码两种。行排式二维码也称堆积式二维码，指在一维码的编码原理与设计、识别和校对原理基础上，根据实际需求适当地增加编码行数来扩大二维码的适用范围，满足实际需求。行排式二维码中，应用最广泛的是PDF417码。棋盘式二维码也称为矩阵式二维码，其在编码组合原理与计算机图像技术处理的基础之上，对编码自动地进行识别和处理的一种二维码。棋盘式二维码在应用上较行排式更为普遍。在棋盘式二维码中，美国发明的Data Matrix以及日本发明的QR码的应用最广泛。
QR码（Quick Response code）是日本Denso公司于1991年研制出，如英文名字所示，QR码是快速响应的条码技术。QR码呈正方形，其左上角、右上角以及左下角上各有一个“回”字形的位置探测图形，用于扫码定位，使得扫码时扫码设备不需要直线对准QR码即可进行快速读取。一个QR码可编入1 817个汉字，4 296个字母，7 089个阿拉伯数字，一个汉字仅占用13比特，相比其他的二维码表达效率提高20%以上，所以在单位符号面积上，QR码能存储的信息更多。Data Matrix是美国的International Data Matrix公司于***年研制出，其外观是由许多个黑白小方格组成的正方形或者长方形图案。Data Matrix没有定位图案，所以读取速度上比不过QR码。此外，Data Matrix表示一个汉字占用16比特，在数据存储上也不及QR码。Data Matrix与QR码以及PDF417码的对比见表1。因此，对比之下显现的有利因素使得QR码得到了快速的发展与应用。本文所提出的创新模式也是基于QR码的基础上提出的。
二维码的读取设备主要有线性CCD和线性图像式识读器、带光栅的激光识读器以及摄像式识读器。摄像式识读器较前面两种更为高端，可读取各种类型的二维码，其采取摄像的方式摄取二维码图像，利用光学透镜将二维码图像成像在半导体传感器上，而后通过电路将信号数字化并输出，再进行分析和译码。其中，识读器的半导体器件可采用CCD（电子耦合器）或者CMOS（互补金属氧化物半导体）。
3.2 二维码的优劣势
二维码电子标签制作简便快捷，技术成熟，印刷简单，信息存储量大，抗干扰抗损坏以及纠错能力强，若引入加密措施二维码的保密性也较高。但是事物总是具有两面性，由于二维码的可复制性强，容易导致二维码信息外泄；此外，由于二维码制作简单，媒介多为纸质，容易被人为替换标签。
3.3 动态二维码
动态二维码是在传统二维码的基础之上，采取动态图像的方式制作二维码，即将多幅二维码图像经过无损压缩后形成二维码动态图像，利用摄像式识读方法采集和识读动态二维码。
4 动态二维码在供应链金融监管中的应用
4.1 动态二维码监管的技术实现
基于动态二维码的监管系统包括：感知层，接入层，网络层，应用层。感知层即动态二维码识读终端，接入层即数据处理设备，网络层即数据传输网络，应用层即供应链金融监控平台，如图2所示。
感知层中的传感器来自于各监控设备，包括手机、Pad或者扫码设备的镜头、摄像机传感器、报警传感器、监听传感器和多功能解码传感器等。传感器负责将各种组件的参数传输给数据处理中心，由数据处理中心对数据进行进一步的处理。例如扫码时，CMOS器件将动态二维码的多幅图像均记录下来，然后传输给下一步。
接入层对感知层采集的数据进行收集与整理，并将二维码信息从图像转换为传输便捷的数字信号，然后再将数据信号交由下一级网络层进行处理。例如，接入层接收到动态二维码的图像信号后将多幅二维码各自转换成数字信号并按顺序进行传输，清晰分解了动态图像信号。
网络层接收到来自接入层的信号之后，通过移动互联网、无线局域网等网络将数字信号同步远程传送给监控中心同时也可以传送监管中心发的二维码数字信号给手机、Pad APP终端。
监管中心包括数据显示模块和二维码处理模块组成，实时显示各设备的运行参数，并将参数转换成二维码传输给手机等移动终端，或者接收扫码终端传输过来的信号并译码，实时监控。
4.2 动态二维码监管的模式
动态二维码监管要求监管企业自行开发二维码编码体系，自行开发专用的或对接的移动终端APP，以此确保监管平台与终端之间的数据交流没有障碍且保证二维码所包含的信息不被外界获取。
动态二维码代替了传统监管中的单证：包括提单、仓单、运单等。进出仓时，监管中心与承运人、存货人以及保管人各进行数据交换后，交易三方持有包含货物数量、规格、供应商、时间、位置以及随机验证码的动态二维码，当三方的动态二维码匹配成功后交易得以继续，否则交易不可以继续。
5 结束语
动态二维码一方面防止了传统纸质单证易涂改的风险，另一方面防止了静态二维码易复制易盗取的风险，在有效规避风险的基础之上又提升了实时监控的效率。若动态二维码可以在实际应用中普及开来，相信对供应链金融监管来说是一颗很好的定心丸。
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