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2 全面协调的是实现金融与实体经济、人与、对内与对外经济全面协调发展的金融金融活动的虚拟性越来越强，金融系统的运行呈现出相对独立于实体经济的特殊。但是，这并不意味着实体经济决定金融经济的基本规律发生了变化。实际上，在金融经济高度虚拟性的外表下，涌动着的仍然是实体经济。就以股票指数期货来说，虽然它以股票指数为标的物，并有自己的交易规则和运行规律，且股票指数的波动体现了股票市场的整体波动，但追根溯源，股票指数的波动实际上是构成股票指数的各种股票的波动的反映，而各种股票的波动又是各种股票发行者的经营状况或整个国家宏观经济的表现。当然，我们也必须看到，随着金融经济虚拟性的增强，其对实体经济的影响也变得更加复杂和重要：金融经济或者促进实体经济的发展，或者阻碍实体经济的发展。因此，在贯彻发展观时，我国的金融经济必须协调与实体经济的关系。
实体经济的发展过程也就是人类从自然界获取自身生存和发展所需要的衣、食、住、行的过程。然而不幸的是，人类在向大自然索取的同时却在破坏着自己赖以生存的自然环境。这在近代，尤其是当代表现得尤为突出。人类对自然的掠夺实际上是在毁灭自己。而在我国追求GDP高速发展的同时对自然环境的破坏更是触目惊心。在这个追求实体经济发展的数量而不问人与自然协调发展的过程中，我国的金融经济也有不可推卸的责任。因此，我国金融经济在贯彻科学发展观时，如何促进人与自然的协调发展也是必须加以解决的。
近些年来，困扰我国经济发展的一个严峻的问题是经济的内外失衡。我国经济的对外失衡表现为多年的、持续的、大幅度的“双顺差”，而经济的对内失衡表现为投资、储蓄占GDP的比重过大，而消费占的比重不仅小，且在下降。虽然促进我国对内经济与对外经济的协调发展需要各个部门、各种政策的共同努力，但金融经济、金融政策具有重要的、不可替代的作用。
总之，全面协调发展的金融应该是通过金融经济特有的工具、手段和服务实现金融经济与实体经济良性互动，实现人与自然和谐共存，促进经济内外均衡发展。
3 全面协调发展的金融是金融体系内部全面协调发展的金融
上面所说的全面协调发展的金融是指金融经济与外部经济的协调发展，而这里所说的全面协调发展的金融则是指金融体系内部的全面协调发展，即各种金融机构、各类金融市场、不同经济区域、直接融
资和间接融资等的协调发展。这里我们着重谈以下几方面：
目前我国的银行资产占全社会金融资产的80％以上，而四大国有商业银行所支配的金融资产又达到金融资产总量的60％左右。这种金融资产格局所带来的最大问题是间接融资比重过大，直接融资比重过小，使直接融资与间接融资发展失衡。央行的数据显示，2005年我国直接融资与间接融资的比例为1：99，到2006年为18：82。也就是说，82％的融资来自于银行贷款，而来自于债券市场和股票市场的融资也只有18％。而在我国的直接融资中也存在着不协调：股票融资大于债券融资，而债券市场上金融债和国债大于债(6％左右)。有资料显示，目前美国企业通过股票融资的比重正在不断下降，而公司债券融资已占企业外部融资的90％。
我国的间接融资与直接融资的不协调和直接融资内部的不协调使金融风险过分地集中在商业银行，从而影响着金融体系的稳定，同时，也限制了金融市场功能的发挥和市场效率的进一步提高，也不利于将企业推向直接融资的资本市场，接受资本市场投资者的监督。而对于非上市的中小企业来说，这种融资结构不仅使它们的间接融资受到约束，直接融资也受到约束。
我国不仅存在着东、中、西部之间区域经济发展水平的巨大差距，就是在这三个地区内部，甚至在一个省(市、区)内部也存在着巨大的地区间的经济差距。而与此同时各个地区间的金融差距也是巨大的，金融差距甚至已经超过财政差距和经济差距。这表现在：金融企业为了自己的利益纷纷从撤退，将金融资源向城镇、向大型企业倾斜，使农村地区金融供给严重不足，“三农”问题成为国家经济发展的“瓶颈”；商业银行将在中西部地区的存差纷纷调往东部资金富裕地区，使中西部经济的发展仍然受到资金不足的制约。
一句话，金融体系内部的全面协调发展是我国金融进一步发展的需要，也是我国金融经济推动实体经济发展、促进人与自然协调发展的需要。
三、建立可持续发展的金融是衡量金融体制改革成败的关键
∩持续发展的金融是以金融创新为基础的金融
金融创新是金融发展的源泉，大到一国的金融体系小到一家金融机构，都必须具备强大的创新能力，才能适应各种外部环境和金融业竞争的需要，保持持续的自我更新、自我发展能力。金融资源也是一种稀缺资源。所谓金融创新就是为提高有限的金融资源的使用效率而进行的金融要素的重新组合，金融创新的最终目的是提高金融业的竞争力，特别是核心竞争力。
我国各类金融机构的创新应该把握住事关全局的创新。以银行业为例，在利率市场化、存贷款利差缩小的背景下，国际银行业的利润增长点已经转移到中间业务上。因此，我国商业银行在进行存款与贷款的创新的同时，应该把创新的主要注意力放在中间业务的创新上。虽然我国各家商业银行近些年来也非常强调中间业务的重要性，但是与外资银行相比，国内银行的中间业务竞争力还比较低下。发达国家商业银行利润的50--60％来源于中间业务，目前在华外资银行中间业务的收入占总收入的比重一般在50％左右，而中资银行中间业务收入占总收入的比重一般在10％以内，平均为7--8％。
鉴于长期以来我国存在的一定程度的金融抑制，因此，制度创新对于金融的可持续发展更加重要。我国的金融体制改革一直走的是政府主导的路径，在制度的供给上也是外部的强制性制度变迁，真正发自于金融需求的诱致性制度变迁很少。金融制度创新不仅在于通过创新解决目前的问题，更在于建立一套富有创新力量的制度供给模式。在制度创新中要更多地考虑需求方的因素并有前瞻性，这样的制度才能拥有长久的生命力。
3 可持续发展的金融是化解金融风险、保障金融安全的金融
金融的安全与稳定是金融可持续发展的保障。虽然任何事物的发展都不可能是直线式前进的，金融业从本质上说又是经营风险的行业，因而，金融体系的稳健运行始终是各个国家所关注的，是一国金融健康发展的必要条件。在经济、金融全球化的背景下，资本，尤其是规模庞大的投机资本在国际上迅速流动；衍生金融工具在避险的同时又存在着巨大的风险，这种潜在的风险如果被人为地加以利用，就会演变为实实在在的风险；混业经营和跨国经营在有利于金融资源的合理配置的同时，也带来了金融监管的困难。所有这些都使得金融的外部性和脆弱性不断增强，使金融风险的传染性比上任何时候都厉害。因此，能不能化解金融风险和维护金融安全无疑应该成为金融是否可持续发展的标志。而当前的金融监管必然涉及到国际协调问题。美国次贷危机所引发的全球金融危机给国际社会提出了重构国际金融秩序、加强国际金融监管协调机制的问题。中国应该积极参与这一问题的解决，以促进我国金融业持续稳定发展。
4 可持续发展的金融应该是具有良好金融生态系统的金融
这里首先有两个概念应该加以区分。一个是金融生态系统，一个是金融生态环境。金融生态系统是金融体系与其环境之间物质的交换、能量的交流、信息的传递等相互关系及关系调节的总和。因此，金融生态系统包括三个部分：生态主体系统、生态环境系统和生态调节系统。金融生态的主体系统是金融体系本身；金融生态的环境系统是金融体系赖以存在和发展的外部环境，如经济环境、环境、信用环境等；金融生态的调节系统则是金融体系与外部环境之间的关系的调节机制。
金融要实现可持续发展必须有一个良好的金融生态系统。第一，从金融生态系统主体来说，既然金融资源是一种战略性稀缺资源，因此也存在合理利用、适度开发的问题。如果过度开发和滥用金融资源，破坏金融生态系统的主体，也就破坏了金融可持续发展的基础。第二，从金融生态系统的外部环境来说，良好的金融生态环境是金融体系健康持续发展的必要条件。在经济发展一定的情况下，良好的金融生态环境主要是法制环境和信用环境。目前，我国的金融业之所以大而不强、结构扭曲、效率低下、风险隐患严重、发展后劲不足，在一定程度上可以说与金融生态环境存在的问题有关：盲目追求数量的经济增长方式使金融资源的配置效率低下，动摇了金融可持续发展的基础；诚信的缺失和诚信体系建设的滞后导致金融资源配置结构扭曲；法制环境的欠佳使金融资源的正常循环失去了法律的保障。第三，灵活有效的调节系统是金融可持续发展的保证。金融生态系统的失调可能引发经济或金融危机。而灵活有效的调节系统可以及时发现金融生态系统的主体与外部环境之间是否存在着不协调，也可以迅速地矫正它们之间的关系，从而使它们良性互动，达到动态平衡，实现可持续发展。
四、结论
科学发展观指明了深化中国金融体制改革的发展方向，即中国金融必须以人为本，走全面协调与可持续发展的道路。本文试图在理论上破解中国金融贯彻科学发展观的涵义，以期对中国金融改革的实践有所启示。
