于幼军妻子,僵尸小子之僵尸兵团,江门月亮城
摘要:在金融改革中,我们要按照科学发展观的要求,正确处理好银行储蓄存款与社会消费需求国有银行与民营银行国有银行绩效与不良资产引进战略投资者与金融安全等四大问题,这对于推进金融改革有序进行和协调发展,都具有重要的现实意义关键词:金融改革;科学发展观;国有商业银行;金融安全
Abstract: In financial reform, we should satisfy the requirements of scientific development view to properly deal with the relationships in four aspects: bank savings deposit and social consumption demand, state-owned bank and non-government bank, state-owned bank performance and non-performing assets, introduction of strategic investors and financial security, which is of great realistic significance for promoting the orderly and coordinated development of financial reform.
Key words: financial reform; scientific development view; state-owned commercial bank; financial security
随着我国社会主义市场经济的深入发展,如何按照科学发展观要求推进金融改革,这是摆在我们面前的一项重大任务党中央之所以把金融改革作为今后五年发展目标的重点之一,关键在于金融改革事关经济发展的全局尤其是中国加入WTO以后,金融改革面临着内外双重风险,给我国经济发展和社会稳定都带来了许多变数因此,我们要按照科学发展观的要求,正确处理好金融改革中的四大问题,这对于推进金融改革有序进行和协调发展,都具有重要的现实意义
一关于银行储蓄存款与社会消费需求问题
改革开放以来,人民生活水平得到了逐步提高,城乡居民存款保持持续增长的态势,20世纪90年代以每年1万亿元的速度增长,到2002年以2万亿元的速度递增三年内居民储蓄存款从2002年9.8万亿元,上升到2005年的14.9万亿元,近三年增幅达到34%,在我国继人均GDP突破1000美元之后,人均存款突破了1万元前几年,中央银行为了刺激消费,促进经济增长,从1996年到2004年,累计八次降低利率,一年期存款利率从10.98%降到1.98%,但居民存款没有下降
2004年,中央银行为控制局部经济过热,实施提高利率政策,从1.98%上升到2.25%,居民储蓄存款不断上升它不仅反映了城乡居民收入水平的较大提高,而且标志着国民财富的累积达到了一个新水平这种高储蓄率在世界上是少有的,我国银行业在相当的时期里仍然是资金配置的主渠道2004年底,我国各类银行及金融机构法人共有3.5万家,银行资产总额近30万亿元,而GDP有13.7万亿元银行资产超过GDP的50%以上
从积极意义上看,它有利于发挥金融和财政政策的作用,但从消极方面看,巨大的储蓄额没有转化为投资额,不仅为银行形成坏账和挤兑风险带来了许多不确定因素,而且也影响了居民可支配收入的合理流向
居民可支配收入流向的简单模式:DPI=C S在这个模式中,DPI表示居民可支配收入(disposable personal income),C表示居民消费(comsumption),S表示居民储蓄(savings)多数居民的可支配收入除去消费部分,都集中在储蓄上
从储蓄结构来看,约占储蓄总额的20%的储户为高收入者,其储蓄额占总储蓄的80%左右,而其余的储蓄则被占储蓄账户总额80%的低收入者占有
由此可见,我国现有的储蓄结构较为不均衡在很大程度上致使社会需求出现疲软现象为此,要按照科学发展观的要求,做好协调工作
(一)要正确认识产生矛盾的根源
主要有三个原因,一是我国社会保障制度不健全,广大居民对自己及家庭生存和发展环境有风险忧虑感,生病购房赡养老人教育子女等,都需要自己承担,这就迫使广大居民积极储蓄二是银行信用关系尤其是国有商业银行信用关系比较好,老百姓认为存入银行比较保险,近几年来,银行利率尽管不断下调,但没有改变大多数人储蓄的信心和决心三是银行存款账户中,有相当一部分钱不是劳动所得的报酬,而是少数人的各类灰色收入,甚至有违法收入(包括洗钱)持有这部分收入的人没有看好投资前景,暂时把钱存入银行以便选准时机发挥资金运作效益
