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为此,在处理好银行绩效与不良资产的关系中,一是监管部门要将监管范畴从不良贷款扩展到全部不良资产,全面评价资产质量从单一的信用风险监管扩展到市场风险操作风险及其他风险的监管二是银行部门要建立和完善以商业银行为中心的社会主义信用保障机制,搞好信贷征信管理从商品生产发展史上看,信用制度就是与商品流通和货币经营联系在一起的,并随它们的发展而发展正如马克思所指出:“随着商业和只是着[于流通而进行生产的资本主义生产方式的发展,信用制度的这个自然基础也在扩大普遍化和发展……信用制度的另一方面与货币经营业的发展联系在一起,而在资本主义生产方式中,货币经营业的发展又自然会和商品经营业的发展齐头并进”中国是社会主义国家,从本质看,社会主义银行信用制度应当优越于资本主义银行信用制度三是国家要加强市场经济信用意识的宣传教育,使人们深刻地认识到市场经济是以信用为基础的竞争性经济,信用是金融业发展的生命线只有这样,才能保证宏观经济调控的有效性
四关于引进战略投资者与金融安全问题
目前,我国把国有商业银行的股份制改造,作为金融体制改革的重中之重来看待,事实上也就要改变现行国有银行产权单一的国有银行制度于是,在改革中就强调要引进境外战略投资者来参与我国银行业改革和经营这对我国金融安全带来了许多变数,值得我们认真思考
(一)要正确看待战略投资者的作用
我国在金融改革中引进战略投资者到底能不能给我们带来好处,这是一个不确定的变数从改革的出发点上看,力求达到两个目标:一是促进国有银行公司治理改革通过引进先进的管理经验和技术以及全新的产业模式,提高国有银行综合竞争力,缩短与国际先进银行的差距二是促成银行股权上市发行成功目前,对国有银行引入战略投资者有两种观点,一种观点认为国有银行引入战略投资者,符合我国改革要求和发展需要,总体上是利大于弊另一种观点认为国有银行引入战略投资者不符合中国国情,容易带来巨大的金融风险,总体上是弊大于利这两种观点都有一定道理,但都过于片面正确的评价应当是,利弊具有不确定性因为,引入战略投资这是一个相当复杂的过程,外资谋求利益最大化是一个不争的事实股权转让过程是一个利益博弈过程,谈判的策略与技巧至关重要,还有中方谈判者是维护国家利益还是出卖国家利益,具体到每个环节和每家银行在操作上是否完全合理等,都有可能决定利大于弊或是弊大于利但不管怎么说,引进战略投资者是有风险性的,中资银行以垄断换股权,为外资银行分享垄断利润创造了大好机会,这是客观事实
(二)要正确看待引进外资中的金融风险
改革开放以来,已有19个国家和地区的62家外资金融机构和企业集团,在中国21个城市设立了199家营业性金融机构,38个国家和地区的152家外国银行,在中国22个城市设立了216家代表处,外资银行经营人民币业务的城市已扩大到13个,经营人民币的外资银行已增至100多家,批准筹建4家外资汽车金融公司根据WTO协议中关于我国银行业开放的条件是:中国加入WTO两年后,外国银行可与中国企业开展人民币业务,分支机构不受地域限制;5年后对外资银行实行国民待遇,外资银行对中国居民进行人民币业务将不受地域限制;非银行金融机构可从事汽车贷款业务;中美合资银行可向国外客户提供所有外汇业务,一年后可向中国客户提供外汇业务;外国独资银行将在5年后获准经营以上业务在这种情况下,金融全球化趋势促使我国金融业具有与国际金融业相互依存相互合作相互竞争相互发展的特征我们不能认为只有引进战略投资者才能发展中资银行业,只有外资才能救中国因此,要警惕金融风险的发生
(三)要采取有效措施控制金融风险
主要有:一是要加强对引进战略投资者投资质量的评估因为,我们过去所设计的“以市场换技术”并未如愿,外资所带来的“挤出效应”大于“溢出效应”外资从一开始就在中国市场扎满了根,发挥着技术和品牌的绝对优势如果中国的银行业在国内市场上被外资逼入困境,中国经济有可能被外资银行左右特别是在评价FDI的问题上,不应该仅仅关注起数量,而要考虑其质量体系因素这样的引资,才能维护银行业的安全二是要加强对引进战略投资者投资方向的引导就引进战略投资者来讲,对于公司治理和内部控制相对较好的银行,合作重点应转向吸引人才,开发产品与提升管理技术;质量相对较差的银行可以通过以转让适度股权为纽带,让投资者充分参与改制,并通过经验竞争改善公司治理三是要加强对引进战略投资者监管力度即要完善扶优限劣的正确激励政策和分类监管措施,支持质量好的银行到境外设立机构,逐步迈向国际市场;质量差的机构则需要首先降低不良资产,控制关联交易,同时解决好股东利益与银行自身积累问题,在提足拨备之前不能分配利润,逐步提高银行自身的风险化解能力,达到维护金融安全的目的
