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摘要：现代伊斯兰金融产生后，发展速度很快，成为国际金融市场上一股不可小觑的力量。就我国而言，发展伊斯兰金融将会对我国的经济社会产生有益的影响。因此我国在发展传统金融的同时，也应对伊斯兰金融有所关注，适时引进发展，为我国所用。
关键词：伊斯兰金融;多元化;经济建设
一、伊斯兰金融概述
伊斯兰金融泛指符合伊斯兰教规的金融交易行为。与传统金融相比，有着自身的特殊性，如禁息(riba)原则，风险共担、利润共享、禁止进行不确定性、欺骗性、冒险性和投机性的投资;投资活动要严格符合伊斯兰教的基本教义，对从事诸如酗酒、投机和赌博等商务活动的任何投资都应禁止。
伊斯兰金融产生后，借助于大规模的石油美元，不仅在伊斯兰国家中，而且在非伊斯兰国家，包括经济金融比较发达的英国等欧洲国家，都有广泛的、快速的发展。虽然有关伊斯兰金融的业务早已进入我国大陆地区，但发展一直很缓慢，基本上算是停滞不前。如果在我国发展伊斯兰金融，对于我国的经济发展，将具有重要的作用。
二、我国发展伊斯兰金融的重要意义
2.1基础建设资金的需要
一直以来，由于我国的基础设施比较薄弱，政府在基础设施方面的投资比较多。而且在基础设施方面的大规模投入占用了大量的财政资金，使得本来就不多的财政收入就显得更为紧缺。尽管对于这一问题的解决方案，国家也考虑引进民营资本，但民营资本很少亲睐于这种投资期长、见效慢的基础设施领域。在国家推出“一带一路”的大战略背景下，西部地区的基础设施建设将进入一个高速建设时期，国家势必又将对其进行大规模的投资。
伊斯兰金融是一个不错的选择。首先伊斯兰金融的背后，是大量的石油美元，资金规模将会是很大的。另外伊斯兰金融根据伊斯兰教义的约束，其投资更亲睐于有实物支持的项目。在我国，这样的基础设施项目很多，所以两者肯定有很多可以结合的地方。
2.2多元化我国外资引进战略的需要
改革开放后，我国开始大规模的引进外资，这些外资的来源主要是欧美、日本等发达国家的资金。其主要特点是来源渠道过于单一，且主要目的是投资建厂获取利润。随着我国的人工等成本不断提高，这些外资有退出我国市场的迹象。另外在价值观方面我国和西方国家有很大的不同，一些国家会时不时的在人权、温室气体排放等方面要挟我国。一旦我国与这些国家发生紧张关系，势必会造成外资的大规模外流，重创我国的经济(现在的俄罗斯就是例子)。
出于风险等各方面考虑，这就需要我国在引进外资的时候注重多元化引进来源。如果我国能引进一部分伊斯兰金融资金，不仅能使我国的外资多元化，而且能优化我国所引进的外资。
2.3上海全球金融中心的建设的需要
现阶段，我国正在进行上海金融中心的建设，各种配套设施正如火如荼的进行着。在进行上海金融中心的建设中，更多的集中在传统金融方面。近年来，世界其他地方的金融中心，如伦敦已经采取措施，吸引伊斯兰金融的进入。而且亚洲的新加坡、日本、中国香港均有意将本地建设成为国际伊斯兰金融中心。
因此在建设上海金融中心时，如果把伊斯兰金融这一块有意无意的排斥在外，那么我们的上海金融中心也将是一个不太完整的金融中心。所以对上海金融中心的建设规划中，重点放在传统金融这方面的同时，也不能忽略对伊斯兰金融的引进。否则，在伊斯兰金融这一块我们又会落后于世界其他的金融中心，也将会失去伊斯兰金融这一块大蛋糕。
2.4满足我国少数民族地区的金融需求
我国有2000多万信仰伊斯兰教的民众，主要集中在新疆、宁夏等偏远落后地区。因为很多传统金融方面与伊斯兰教教义不符，出于对伊斯兰教的信仰，很多信仰伊斯兰教的民众不愿意接受传统金融的产品，如不愿意把钱存入银行、不愿意向银行贷款等，这些民众的金融需求出于被抑制状态。另外，信仰伊斯兰教的民众大都是生活在偏远落后地区，传统金融(主要是银行)出于逐利性的考虑，不愿意在偏远地区开展金融业务，使得一些乡镇没有一家金融机构，这就造成了一些地区的金融空白。
伊斯兰金融是按照伊斯兰教教义建立起来的一套金融体系，其产品等各方面在心理上更容易被信仰伊斯兰教的民众所接受;而且伊斯兰金融出于服务本宗教人民的考虑也愿意在那些边远落后地区开展金融业务。因此，不管是出于填补这些地区金融空白的考虑，还是为了满足这些地区民众的金融需求，对伊斯兰金融的引进都是一个比较好的选择。
三、我国发展伊斯兰金融的可行性
不但我国对伊斯兰金融有着比较强烈的需求动力，同时伊斯兰金融也有在我国发展的强烈愿望。QINVEST首席执行官Abdul LatifAl-Meer指出中国是一个重要的市场，也是其考虑打入的一个市场，并希望在较短的时间内能够实现快速的发展，这对于我国引进伊斯兰金融是一个比较有利的条件。
3.1伊斯兰金融的投资偏好
伊斯兰金融是根据伊斯兰教义来进行金融活动的，无论是进行放贷还是发行伊斯兰债券，或者是其他金融行为，伊斯兰金融严禁投机，更偏爱于那些有实物支持的投资领域。
鉴于伊斯兰金融自身的特点以及其投资目的，适合伊斯兰金融投向的领域及国家不多。首先，具有大量剩余资金的伊斯兰国家，并没有多少先进的技术以及比较多的跨国企业，这就使得伊斯兰金融在走出其所在国时，不能像欧美国家那样进行投资建厂，可以选择的投资领域比较少，更多的集中在参与其他国家基础建设的建设。虽然我国在改革开放后对基础设施持续进行了大量的投资，但目前我国依然有大量的基础设施需要建设，特别是高铁、高速公路、机场、水利设施方面等等。可以说我国存在着大量适合伊斯兰金融的投资机会，因此从伊斯兰金融的角度考虑，他们也有意愿对我国进行投资。
3.2对中国投资可以分散伊斯兰金融的风险分散
传统上，中东产油国赚取的大量石油美元除了用于满足自身经济发展外，剩余的大都投向了欧美国家。如在欧洲建立伊斯兰银行分行，特别是美国，进行了一系列的战略设计，让石油美元回流美国。
集中投向欧美发达国家，与金融上的投资分散化不符，风险比较高;一旦发生系统性风险，如2008年的全球金融危机，将会发生大规模的亏损。这些问题，从伊斯兰金融近年来开始向其他国家和地区开始进行投资的情况看，伊斯兰金融有意地分散自己的投资方向，如在苏丹、突尼斯等国家进行投资。而且伊斯兰金融早就已经进入我国，只是发展很缓慢。如2006年初，巴林沙密尔银行和中国中信集团公司成立了1亿美元的伊斯兰基金，专门投资中国的房地产。沙特阿瓦立德王子在2006年大量认购中资银行股份，2007年7月，总投资额50亿美元的中国能源城项目。因此，我们可以利用伊斯兰金融这种分散投资的心里，吸引伊斯兰金融的大规模进入。
3.3伊斯兰金融的投资安全性、收益性考虑
伊斯兰金融也像传统金融一样，在进行金融活动时，安全性以及收益率也是其考虑的重要因素。特别是在进行海外投资时，安全性更是决策的重中之重。这也是伊斯兰金融在向海外发展的初始阶段，投资目的地主要集中在欧美发达国家。欧美国家虽然经济发达，市场比较成熟，但在这样的市场中，收益率往往比较低。所以在兼顾安全和收益这两方面，伊斯兰金融肯定也在寻找一个更好的发展目的地。
改革开放后，我国的经济得到快速发展的同时，国防能力得到了很大的提升，所处的国际环境也比较好，所以国际安全方面可以得到保障;国内政治环境稳定，并且随着法律制度建设的进一步完善，我国的投资环境进一步优化;而且传统上，我国和伊斯兰国家的关系一直比较好。从整体上看，伊斯兰金融在我国的发展，安全上可以得到保证。另外我国是发展中国家，发展中国家的收益率往往要比发达国家高。因此，综合安全性和收益性，伊斯兰金融有很强的动力来我国发展。
四、我国发展伊斯兰金融面临的问题及对策
4.1我国发展伊斯兰金融面临的问题
4.1.1相关法律法规缺失
我国的金融体系是按照传统的金融体系建立起来的，国内所制定的有关金融方面的法律法规更多的是适用于传统金融。因为伊斯兰金融的特殊性，且与传统金融在很多方面还有许多不同之处，很多传统金融的法律法规并不适用于伊斯兰金融。所以，我国需要有一些专门针对伊斯兰金融的法律法规。
宁夏已经在进行一些伊斯兰金融业务的尝试，但所依据的法律法规还是我国针对传统金融的法律法规;香港特别行政区已经开始着手进行相关伊斯兰法律法规的建设，但在大陆地区，还没有这方面的任何规划，可以说目前我国在这方面还是一个空白，缺乏针对伊斯兰金融方面的法律法规。
4.1.2专业人才缺乏、相关研究比较少
尽管我国有2000多万信仰伊斯兰教的民众，也有一大批研究伊斯兰方面的学者，在信仰伊斯兰教的民众中实行的是传统金融，而研究伊斯兰的学者的研究主要集中有关伊斯兰历史、宗教及人文等方面，几乎没有相关的经济金融研究。另一方面，随着改革开放的进行，我国也培养了一大批金融方面的人才，但这些金融方面的人才大都分布在内地，且几乎都是传统金融方面的，基本上没有涉及伊斯兰金融方面的人才。这就造成了我国的这一现状――懂伊斯兰的人不懂金融，懂金融的人不懂伊斯兰，两者都懂的人才几乎没有，相关伊斯兰金融方面的专业人才在我国很缺乏。
相关人才的缺乏就自然而然的使有关伊斯兰金融的研究缺乏，而且在比较有限的研究成果里面，更多的是关于伊斯兰金融的基本方面，介绍国外的一些情况，很少有结合我国实际情况的伊斯兰金融的研究成果。
4.1.3政策上重视不够
无论是根据自己国内的需要，还是更好地与国际接轨，融入世界金融系统，我国的金融体系更多的是按照传统金融体系建立起来的。相对于传统金融来说，伊斯兰金融一方面伊斯兰金融很年轻(现代伊斯兰金融从产生到现在其发展也不过几十年的时间);另一方面伊斯兰金融可以称为非主流金融。我们国家在制定金融政策时，主要考虑的还是传统金融，伊斯兰金融基本没有考虑。而且金融部门的负责人在开会讲话时，基本没有涉及有关伊斯兰金融的方面;包括人民银行、商务部等相关网站，有关伊斯兰金融的内容也是屈指可数的。因此可以说，伊斯兰金融没有引起政府方面的注意，且在政策制定上，伊斯兰金融也没有受到重视。
4.2我国发展伊斯兰金融面临问题的对策
4.2.1加强相关法律法规建设
在十八届四中全会倡导依法治国的大背景下，我
们在大规模引进伊斯兰金融之前，首先要完善这方面
相关的法律法规建设。鉴于伊斯兰金融与传统金融有
着比较大的区别，而且我国也没有相关的经验。这一点可以吸取国外的一些经验教训，特别是英国在发展伊斯兰金融方面的经验，还有我国香港地区，也正在进行相关的工作，我们都可以从中进行借鉴。
4.2.2大力培养伊斯兰金融方面的专业人才
伊斯兰金融方面专业人才的数量和质量讲决定我国能否发展伊斯兰金融，以及能否充分利用伊斯兰金融，这就需要我国大力培养这方面的专业人才。比较有利的条件是，一些地方的学者已着手做这方面的研究工作，特别是在宁夏、新疆伊斯兰具有影响力的两省，一些学者，包括民族学者都有相关的基础研究。这些学者就是我国一个很好的人才储备，加以利用开发，培养出一批伊斯兰金融方面专业的人才将不会是太大的困难。
4.2.3制定相应的政策加以重视
英国已经从伊斯兰金融里面尝到甜头――伊斯兰金融助力英国顺利度过2008年金融危机以及随后的欧债危机，先于其他国家走向复苏。从中我们可以看出，伊斯兰金融如果能利用好，将对我们国家十分有利。因此我国的高层要对此引起重视，从战略上做出相应的部署规划，制定出相应的政策;必要时，还应给予相应的优惠政策。
伊斯兰金融正在成长为国际金融体系的一股重要力量，从我国对伊斯兰金融的需求以及伊斯兰金融的自身发展需要来看，两者有很多可以结合的地方。因此我国应牢牢抓住这一机遇，尽快做出相应的战略部署，让伊斯兰金融早日为我国的经济建设做出贡献。
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