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P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。
P2P供应链金融以核心企业为中心，通过P2P平台实现对“信息流、物流、资金流”的控制，建立起的供应商、制造商、分销商、零售商完整功能的网链机构。2014年年底起至今，大型企业集团纷纷对开展P2P业务表现出明显的热潮，其中较具代表性的有宜宾制药通过进军P2P全线布局旗下医药供应链金融生态系统，爱施德入主中国信贷，并宣布与中国信贷成立合营公司，其经营范围包括但不限于面向爱施德之供应链服务体系的下游经销商开展P2P和P2B资金有偿流动的互联网融资咨询管理一站式服务。
一、传统P2P运营模式
在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。
因此，P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。
二、债权转让模式
债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配，从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关，几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权转让模式。
因为信用链条的拉长，以及机构与专业放贷人的高度关联性，债权转让的P2P网贷形式受到较多质疑，并被诸多传统P2P机构认为这“并不是P2P，而且出了风险会影响P2P行业”。
任何事物的产生发展都有一个过程，而这个过程就是出现问题、解决问题的过程。P2P在经历了成长和发展之后迎来爆发，这不同的阶段中会有不同的问题产生，一个行业的火热是因为该行业有继续完善的可能。
三、当下国内P2P的主要矛盾
业内资深分析人士认为，现阶段国内P2P面临的主要问题有两个方面，从大的角度讲一方面是平台自身的业务，一般来说在同样保证风险的情况下，节省成本提高效率这方面的优势现在还没有真正的发挥出来、P2P模型的价值还没有真正发挥出来；另一方面是监管问题。
细分的话，可以把P2P业务分成资产端、产品设计端、资金端。资产端主要是资产获取，也就是借款人开发了这一块，目前采取的仍是比较传统的办法。绝大部平台仍然是依靠人工的线下销售、风险控制和信用审核，这样来讲它本身的成本非常高。
产品设计、运营主要涉及到运营和产品设计，基本上还是依靠担保手段来进行风险覆盖，就会有大量的资金的浪费。保证金的占用只是覆盖风险，并不能产生收益。这就把P2P模式“点对点”的投融资结合，省掉中间拨备的资金从而获得更高的资金利用率的优势去掉了。
再往后就是资金端，在平台吸引投资人来做投资的时候，推广的渠道和办法也都比较传统，而且其人力成本和资金成本都是比较高的。并没有和互联网的应用场景、人均细分结合起来。
四、未来整治规范的先行预测
零壹财经研究院院长李耀东表示，就针对目前P2P平台来讲，相比于传统金融机构的优势在于它的定价权。风险定价这种定价权是比较大的、利率的变动空间是比较大的。以小贷业务来讲，银行和小贷公司都可以去做，但是他们有贷款利率的限制，在这种管的比较严的贷款利率的形势下无法覆盖风险，所以会比较不愿去做。而P2P的核心竞争力就是它可以把贷款利率做的很高，只要不产生严重的纠纷，就不会涉及触犯民事合同。
因为监管不明确、信息的披露程度低、不够透明化，所以普通投资人没有太多的方式对平台进行清晰的辨别，只能依靠经验性的方式去确认。同样也因为信息不透明，让融资方并不清楚平台的风控能力到底有多强。针 本文由wWW. 001lunwen.com提供，第一 论 文 网专业代写教育教学论文和毕业论文以及发表论文服务，欢迎光临DyLW.neT对这点，对未来出台的规范进行预测的话，李耀东认为，最核心的政策规范可能会有两点：
第一是资金托管，要求平台必须把用户的资金和自己自有的资金做隔离，而且这个资金必须托管到银行或者第三方支付，采用二级账户的形式，让平台不能够直接的去建立资金池，不能随意的挪用投资人的资金，这方面将会是一个重点。可能这点不会解决全部的问题，但会对平台加以约束，阻绝违法运营，提高违法成本。而且在出现问题的时候，采用资金托管的办法，查起来会比较清晰。
第二是提高透明性，包括财富的情况、运营的情况、坏账的情况都应该有严格的要求，这样的话才能让投资人有真正去判断这个平台的风险的依据。
另外，不能自担保、杠杆率的限制这些一直有争议的内容或许会有相应说明，但具体到多细还无法预测。
