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随着近年来互联网的发展，中国的经济业已走向新的旅程，而这之前的商业模式以传统企业为主体，其经营方式、管理理念、产品结构、生产方式等均与现代企业有相当多的冲突。一般来说，传统企业最大的特点是管理比较松散，带有很强的区域性、局限性和民族性，按照他们的既定方式去经营，有些传统企业无法采用机械化大规模生产或无法复制。
一、传统中小企业融资存在的问题
（一）银行借贷周期长，审批手续繁琐
来自银行的间接融资是传统企业的主要融资渠道。银行贷款需要企业有一定的成长前景、足够的实力和良好稳定的经营业绩，需要房产、厂房抵押。并且中小企业贷款量小、频率高，而金融部门无论贷款多少，都必须履行完整的融资手续，这些繁琐的手续，让不少中小企业望而却步。我国对中小企业上市融资的条件设置较高，一般的中小企业很难达到上市的标准，而传统中小企业自有资金比较缺乏，有效担保和固定资产、土地房屋等抵押物也相对匮乏，因此中小企业很难从银行获得足量的贷款，很多时候甚至是根本不具备贷款资格。再加上当前国内社会信用体系还不够完善，相应的法律法规也不够健全，这些都制约了中小企业的发展。相对地，银行也是一种企业，出于自身利益的考虑，同时也是为了规避风险，银行大多都有惜贷心理，不愿意贷款给中小企业，或者在贷款时设置了比较高的门槛，即使愿意贷款，也都只发放短期贷款融资。中小企业如果想要长期占用资金，就只能采取周转资金贷款的方法，但这种贷款方式需要支付银行承诺费，从而使企业的实际融资成本高于名义成本。
（二）内源性融资能力受自身及外界环境限制
内源性融资包括折旧和留存收益两种方式。所谓“优序融资理论”认为，从成本的角度考虑，内源性融资的成本要低于外源性融资成本，因此首选的应该是内源性融资，如果不注重此类观点，那么在当今激烈的市场竞争中，企业成本居高不下，必将影响其今后的生存和发展，西方国家企业这些年的发展已经验证了这一点。20世纪70到90年代对西方一些发达国家企业的相关调查数据显示：其内部融资比例一直不断上升，美国由61.5%上升到82.8%，英国由58.4%上升到68.3%，德国由53.2%上升到65.5%。
而我国的大多数企业，特别是中小企业，由于管理思想和水平的落后，一想到融资，似乎就只有外部融资一条路可走，忽略了内部融资的潜力，致使内源性融资比重低于30%，不注重内源性的融资开发，甚至有少数企业完全依赖外源性融资，这将严重影响企业的可持续发展。究其原因，一是源于一直以来我国企业习惯于采用平均折旧法，二是现行税收政策也对加速折旧的使用有限制。按照我国现行固定资产折旧方法的规定，除只有一些新兴高科技行业、技术进步快的、固定资产更新快的行业可采用加速折旧方法外，一般都必须采用平均年限法。这当然也是出于国家利益方面的考虑。但是对企业来说，不能采用加速折旧，固定资产折旧年限长，在物价上涨、货币贬值或是固定资产减值等情况下，不仅不能真实地反映企业的会计信息，而且也必将导致企业折旧计提严重不足，从而影响内部资金的积累，降低了内源性筹资的可能性。
传统企业相对于现代新型企业而言，在生产、经营、管理等各方面都存在着区域性及局限性，企业用自身的回笼资金再次投资于生产，只是企业良性循环最原始的一种方式。而这种方式不利于企业的扩大，企业自身的经营状况一旦出现大幅波动，就会影响企业的再生产，很容易成为金融危机下的牺牲品。
（三）传统中小企业自身素质不高
许多中小企业自身素质不高，资信度差。第一，中小企业由于资金缺乏，相比大企业来说，较少搞创新投入，对创新人才也缺乏吸引力，所以鲜有创新产品问市，在如今激烈的市场竞争中自然风险就相对较高。第二，中小企业的企业组织形式一般来说是个人业主制或合伙制，相对于大型企业来说，管理意识淡薄、内容制度松散、财务核算不规范，从而增加了投资方或银行的风险。第三，很多中小企业认为“船小掉头快”，不具备也不想具备长远发展的眼光，目光短浅，致使自身信用状况普遍低于大型企业，从而造成全社会对中小企业信用情况的不信任，这也是中小企业融资困难的一个重要原因。
（四）政府对中小企业政策、扶持力度不够
由于长期受传统体制的影响，中小企业融资和获取资金难的问题一直没有得到很好的解决，成为长期困扰制约中小企业发展与生存的瓶颈问题。从内在原因分析，是因为中小企业自身质素不高。从外在原因分析，是法律和金融扶持不足。政府有责任引领并扶持中小企业的发展，通过自身职能加强引导扶持，加快推动企业转型升级；完善贷款担保体系积极拓展中小企业渠道；为中小企业创造良好的市场环境。
长期以来，我国政府在政策、资金、技术、人员等方面都倾向于大型企业，而对中小企业的发展不够重视。因为政府的导向性问题，众多银行或非银行金融机构自然都将大型企业项目作为自己的主要服务对象，为中小企业服务的融资机构少得可怜。
另外，从制度层面来看，虽然近几年国家政策有适度向中小企业倾斜的趋势，但力度上还远远不够，难以满足中小企业的需求。国家对中小企业的立法欠规范，法律执行力差。虽然2003年已经开始实施《中小企业促进法》，但是仍存在一些问题。如在中小企业的界定标准问题上、在管理机构的问题上、在施行效果的评估问题上都存在着许多需要改进的地方。
二、互联网背景下中小企业融资问题新思路
（一）利用新型融资模式——“众筹”，获取企业发展资金
现如今，网络众筹平台的发展迅猛，如众筹网、淘宝众筹、京东众筹等等。根据项目提供的回报来分，可分为：股权众筹融资、债券众筹融资、奖励众筹融资、捐赠众筹融资四大类。其中，奖励类众筹也称为回报式众筹融资，消费者可以通过此种方式获取特定的产品或服务，因其回报形式多样，恰好迎合了消费者的猎奇心理，因此发展较快。据统计，截止到2014年底，所有平台上仅奖励类众筹融资的案例就有6000多件，募集资金3.5亿元。除奖励类众筹平台外，近年来股权类的众筹因融资规模最大，最被投资者看好，因此也得到了长远发展。同类数据显示，截止到2014年底，股权众筹融资案例有3000多件，募集资金10多亿元。
在中小企业因为融资问题举步维艰的今天，众筹无疑成为企业管理者寻求资金的最佳思路。对中小企业来说，鉴于可利用的内源性资金匮乏，而外源性融资因证券市场门槛高、银行类金融机构惜贷、民间融资成本高风险大等原因，企业大可审时度势，利用互联网上的众筹平台，展示自己的项目和产品，吸引分散在全社会的大众投资者的关注，从而获得资金支持。众筹方式对中小企业来说具有以下两个优点：一是融资门槛低。众筹对项目的限制较少，只要具有可操作性，且能够通过审核，就能够在网站上发布。特别是一些有创意且资金需求量小的项目，更容易受到投资者的青睐。二是融资成本低。一般来说，融资的费用主要是佣金，大约占最终筹资额的5%左右即可。同时，众筹可以帮助中小企业合理避税，相应地也降低了融资成本。相比民间融资、直接融资的高成本，众筹的优势显而易见。
（二）改变运作模式，增强企业的内源性融资实力
首先，在研发模式上创新。
在众筹融资方式下，中小型企业还有机会可以颠覆原来的研发模式，通过众筹的方式，有一部分消费者或投资者看到项目的发展前景，不仅愿意提供资金，而且会自觉不自觉地加入到产品的设计和实施中去，为项目的研发献计献策。只有在互联网环境下，才能够让消费者及社会专业技术力量都参与，全面实现网络研发的互动互助。
其次，在生产模式上创新。
现今社会，越来越多的消费者追求个性化。企业应充分适应这类要求，通过以下两点创新生产模式：首先，利用“互联网+客户关系管理系统”平台，和客户建立联系，获取个性化定制需求，并将此类数据迅速转化为生产数据模型，实现快速、简单、低成本的效果；其次，实现在线工作，根据大数据系统对流水线的布局及一线的生产模式进行全面改造，让流程生产出效率高、成本低、质量可控的个性化产品。
再者，在管理模式上创新。
在传统的服务模式下，中小企业的售前和售后服务容易脱节，而且反馈时间长、响应速度慢，如依靠人工的话，又会导致服务成本提高，因而不利于和客户建立良好的关系。在众筹模式下，必须根据网站的规定实时公布项目的进展情况，相当于一直在接受公众的监督，因此能够不断地创新管理模式，探索出一条独具特色的发展道路。
只有利用互联网背景，通过以上三个方面改变运作模式，才能有效提高企业自身的活力，从而在各方面降低成本，增加利润，增加企业自身的积累，使企业有能力利用内源性融资，加速自身的发展。
（三）利用“互联网+”与中小型企业的结合，提高企业自身档次
当前，我国中小企业主要面向国内市场，在产业分布上多集中于劳动密集型产业，对技术和资本依赖度低，很难创造出高的经济效益。所以要利用“互联网+”的优势，采用差异化竞争策略，以创新为原动力，改变原有的生产和管理模式，为企业的发展提供新的机遇。中小型企业应与“互联网+”结合，尝试虚拟化、网络化、平台化，更大限度地利用自己的优势，采用扁平化的简单高效的组织结构，保留企业的核心竞争力。通过“互联网+”，可以利用网络强大的数据分析能力，在公共信息平台上实现大规模社会协同，用最少的人力资本来实现企业利润的最大化，让企业持续发展。
三、结束语
总之，互联网时代背景下的中小型企业必须不断地改变自身、与时俱进，主动积极地适应当今时代。在互联网时代，中小型企业不是只有被淘汰这一条路。在过去传统经济对产品理解的基础之上，只要掌握了互联网并熟练操作，就可将其转变成一种巨大的优势。中小型企业遇到互联网时代，不仅仅是挑战，更是机遇，一旦逆袭成功，可以说是绝处逢生，成为企业新生的转折点。
参考文献：
[1] 张根水.我国中小企业融资渠道分析[J].商业时代，2011（19）：61- 62.
[2] 陈怡.“互联网+”背景下小微企业的创新管理模式[J].管理工程师，2015， 20（6）：7- 9.
[3] 单纯.互联网金融融资模式剖析——源自中小微企业的P2P和众筹实践[J].中国市场，2015，35（24）：177-181. 出处：管理观察 作者：周顾宇
