易联旅行网,微会官网首页,吴明山
摘要：随着国内外环境的重大变化，我国经济发展已进入了经济新常态的阶段，商业银行的流动性管理更加重要。目前大多数人对流动性风险不够重视、管理方法落后，并且地方政府债务和产能过剩行业也拖累银行流动性。针对这些问题，本文提出了一些解决策略，包括加强银行内部的管理；利用物联网、超级计算集群计算和云计算等高科技技术，逐步完善流动性管理的体系；针对地方债务和产能过剩，建议从总量、结构、操作上进行调整等。
关键词：新常态 流动性管理 产能过剩 地方债务
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
国际和国内的经济形势客观上促使中国经济停止了高速增长，慢慢回到了中低增速的“新常态”。在这个背景下，经济形势风云变幻，更加凸显了商业银行流动性管理的重要性。笔者首先介绍了经济新常态下加强商业银行流动性管理的必要性，然后描述了商业银行流动性管理中存在的一些问题，最后针对存在的问题提出了一些解决方法和建议。
一、经济新常态下加强商业银行流动性管理的必要性
2014年5月，习近平总书记在河南考察时第一次提出了中国经济新常态的概念。他深入分析了当前国内外的宏观经济新形势，对我国未来经济社会发展新趋势进行了战略性判断。
自2008年国际金融危机开始以后，国内外环境发生了重大变化，我国经济发展也面临着前所未有的挑战。国际方面，经济危机持续多年，经济大国美国虽然失业率略有下降，但新增工作岗位继续减少，2015，出口自经济衰退以来首次下降。欧洲经济虽然缓慢恢复，但是欧洲央行管委魏德曼2016年2月表示，欧元区的经济前景较几年前更为黯淡。另外，世界经济危机使世界各国尝试重建国际贸易规则，美国联合环太平洋的12个国家加入了跨太平洋战略经济伙伴协定（TPP），它是一种高级别的自贸协议框架，这也会对中国的经济产生一定的影响。
自从改革开放以来，中国经济增长速度很快，这些都依赖于广阔的世界市场，因此目前世界商品需求减少使中国产品的出口出现快速的减少，减缓了中国经济的发展速度。从国内层面看，人力成本不断升高，很多企业出现用工荒，但同时应届毕业生就业率不高，企业的用工荒和毕业生的较低就业率同时出现，显示了国内经济出现的一些问题和矛盾。因此，国际和国内的经济形势客观上促使中国经济停止了高速增长，慢慢回到了中低增速的“新常态”。
商业银行一般都是高负债经营。银行保持流动性，第一个目的是当客户提取现金时，银行有足够的资金，一旦不能满足客户提现的需求，那么就会引起提取现金的挤兑狂潮，进而产生流动性危机；第二个目的是客户为了正当理由贷款时也需要足够的资金，尤其是需要突发性的贷款时，银行能满足客户的需求。如果此时现金不足，就会产生流动性危机。银行流动性是描述商业银行经营状况的其中一个重要指标，在新常态的背景下，更要时刻关注我国商业银行的流动性管理。
二、新常态下的流动性特点和存在的问题
（一）对流动性风险不够重视
大多数人认为银行的命运是由政府决定的，和政府的存在息息相关。大家认为政府为了保持社会的稳定，不会让银行倒闭。这种想法有它存在的客观原因。一般来说，中国对于流动性的管理环节大部分是依赖于政府的调节和中央银行的调整，银行内部对于流动性风险和危机的调节效果不太好。即使现在信息越来越透明，很多人也不会有银行资金紧张的想法，大多数人认为只要自己去银行提取存款，银行肯定会有足够的资金来满足自己提款的需要，甚至少数银行从业人员也不会意识到银行资金的流动性可能存在风险。如此一来，商业银行思想上就不会重视流动性管理。从1998 年商业银行开始实行资产负债比例管理和风险管理以来，银行才开始逐渐重视自身的流动性管理。在目前的经济新常态和经济危机形势下，商业银行需要更加重视自身的流动性管理。
（二）流动性管理的方法不足和落后
商业银行面临的流动性状况随着时间不断地快速变化，随着政策、市场环境、时间的微小变化，流动性状况都有可能发生很大的变化。在流动性日常的管理中，商业银行需要根据资产管理理论、负债管理理论和资产负债平衡管理理论以及与它们相对应的管理方法，做出未来一定时期内流动性来源和流动性需求的预测，计算流动性净头寸，并制定未来一定时期的流动性计划以调剂头寸平衡差额，维持市场的流动性平衡。但是在中国，现行的流动性管理方法存在一定的缺陷。银行资产和负债处于不断的变化中，而流动性管理主要依赖于中央银行的固定不变的比例，以不变的方法应对千变万化的银行流动性就出现了矛盾。现在国内有些商业银行也开始借鉴发达国家商业银行的成功经验，但是一些风险模型、资金计划、压力测试等量化手段主要用来分析相关数据，并没有触及流动性管理的本质。
（三）地方政府债务和产能过剩行业拖累银行流动性
进入经济新常态以来，我国地方政府债务、银行信贷快速增长。审计署发布的数据显示，全国人大核准地方债务时，发现2015年的余额是16万亿，其中有15.4万亿是2014年年底以前的存量债务。需要引起人们注意的是，在15.4万亿的存量债务中，经过全国人大批准的债券只有1万多亿的规模，而剩下的14多亿则属于非规范债务。目前经济低迷，很多民营企业破产，因此一些中小企业从银行取得贷款比较困难，银行贷款便直接投向了地方政府融资平台。地方政府为了履行发展地方经济的职责而进行经济性投资，也形成了一些有效资产，例如高速铁路、高速公路等基础设施。这些资产可以在较长时期内发挥作用，但短期内难以偿还银行的贷款，制约银行的流动性。
另外，目前中国的产能利用率不高，大多在70%左右。产能过剩是企业提高效率和调整产品结构的动力，是市场经济运行中的一种常态。然而我国的产能过剩有自己的特殊性，以煤炭行业和钢铁行业为例，地方政府、国有企业在这些行业存在着非理性的投资状态，大量投资形成的产能加上目前产品需求大幅下降，使生产的产品超出了经济运行的需求，便出现了产能过剩的问题，如此一来产品便会滞销，企业也难以偿还银行的贷款和直接融资，影响银行的流动性。
（一）加强银行内部的管理
在经济新常态下，为了完善银行的流动性管理，加强银行的内部管理是很有必要的。首先要合理科学地配置银行人员，对银行从业人员进行培训，加强银行从业人员对流动性风险的意识，从各个环节加强对流动性风险的提前警告。其次，加强对不良贷款的监督和管理。为了保证银行安全，银行必须把不良贷款控制在一定的范围内。对于地方政府的贷款和融资，商业银行要根据经济形势进行严格科学的审核，避免为了提高地方经济的发展速度而进行大规模投资和进入产能过剩行业。
（二）完善流动性管理的技术和方法
在新常态背景下，国内商业银行面临着巨大的挑战。因此，商业银行和中央银行应该完善流动性管理的技术和方法。首先，现在经济形势瞬息万变，针对迅速动态变化的流动性，银行应该建立起一套迅速判断流动性需求的科学预测方法。使用实时的流动性参数、经济状态、经济政策和国内外形势进行量化管理，利用互联网、物联网、超级计算集群计算和云计算等高科技技术，实时对流动性进行预测，从而更好地对流动性进行管理，做到有的放矢、心中有数。其次，应该积极学习西方发达国家对银行流动性管理的方法和策略。最后，针对地方性债务居高不下和产能过剩的问题，建议从总量、结构、操作上进行调整。国开行董事长胡怀邦谈及管控地方债风险时，提出可考虑由开发银行或通过招标选择一家银行，进行“统一评级、统一授信、统借统还”。这一想法可以为商业银行给地方政府融资和贷款提供一定的指导和方法。
（三）中央银行加强对商业银行的流动性监管
经济新常态下，各个银行之间的联系更加紧密，相互之间存在着强烈的依赖关系。一家银行发生流动性风险，出现支付困难，会使客户发生恐慌，进而对所有银行的信用产生怀疑，从而引发大量挤兑现象，诱发流动性危机甚至严重的经济危机和社会危机。因此，中央银行应该加强对商业银行的流动性的监管，以保证整个银行系统的流动性安全，维护社会的稳定。
四、结束语
本文介绍了经济新常态下商业银行流动性管理中存在的问题和风险，除了管理方法不足以外，地方政府债务和产能过剩产业是新常态下拖累商业银行流动性的主要方面。文章针对这些问题提出了一些策略，如加强中央银行作用，提高流动性风险意识和有效利用现代的高科技手段等，以减少商业银行的流动性风险。
参考文献：
[1] 张占斌，周跃辉.关于中国经济新常态若干问题的解析与思考[J]. 经济体制改革，2015（01）：34- 38.
[2] 王丽.我国商业银行流动性管理分析[D].对外经济贸易大学，2006.
[3] 姚翔.美、欧、英中央银行流动性管理及其启示[J].南方金融，2014（08）：46- 53，75.
[4] 刘扭霞.加强商业银行流动性管理的思考[J].山西财经大学学报，2001（S2）：62- 63.
[5] 魏海滨，王新宇.外资银行流动性管理经验及借鉴[J].银行家，2014（07）：76- 77. 出处：管理观察 作者：李长凯 蔡晨晨 [联系QQ 本文由第一论文网摘自网络，wwW.DYlw.NeT提供论文代写服务]
