商业银行应对利率市场化的策略探析

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　　【题目】商业银行应对利率市场化的策略探析
　　【第一章】
　　【第二章】
　　【第三章】
　　【第四章】
　　【第五章】
　　【结论/参考文献】

摘要

　　随着利率市场化改革如火如荼的进行，我国商业银行正在面临越来越严峻的挑战。目前我国已经在理论上实现了利率市场化，央行对利率管制基本解除，使得我国商业银行拥有了较大的自主定价权。就目前而言，虽然并没有真正发生利率的大幅波动，所有商业银行的存款利率水平的上浮没有超过基准利率的 30%。

　　但是，商业银行的存贷利差在持续缩小，故利率市场化所带到的压力仍然不可忽视。而在现阶段，利差仍然是商业银行的主要盈利模式之一，因此，我国的商业银行应该如何应对利率市场化，推进盈利模式的改进，是当下急需探讨的问题。

　　本文按照“提出问题—分析问题—解决问题”的逻辑思路进行研究。全文主要基于利率市场化这一宏观经济背景，对利率市场化、银行商业模式这些概念进行介绍，并釆用案例研究方式来分析我国的 A 上市商业银行盈利模式现状及存在的问题。接着对我国利率市场化进程以及其对商业银行盈利模式的影响进行了介绍，并通过对美国和日本的利率市场化改革进行分析，总结其成功经验，最后，提出我国商业银行利率市场化背景下盈利模式改进对策，为商业银行应对利率市场化提供借鉴。

　　关键词：利率市场化,盈利模式,改进

Abstract

　　With the market-based interest rate reform in full swing, China's commercial banks will face a whole new challenge. At present, our country has theoretically realized the marketization of interest rates, and the central bank has basically lifted the interest rate control system. As a result, China's commercial banks have greater autonomy in pricing power. For the time being, the deposit interest rates of all commercial banks have not risen more than 30% of the benchmark interest rate, although there has not been a real surge in interest rates. However, the deposit and lending spreads of commercial banks continue to shrink, and the pressure brought by the marketization of interest rates still can not be ignored. However, at this stage, the spread is still one of the major profit models of commercial banks. Therefore, how to deal with the marketization of interest rates and how to promote the profit-making transformation is the urgent issue for commercial banks in our country.

　　This article is based on the logic of "asking questions - analyzing problems -solving problems". Based on the macroeconomic background of interest rate marketization, this article mainly introduces the concepts of interest rate marketization and bank business model, and uses the case study method to analyze the status quo and existing problems of the profit model of listed commercial banks in our country. Then it introduces the marketization of interest rate in our country and its impact on the profit model of commercial banks. By analyzing the market-based interest rate reform in the United States and Japan, this paper summarizes its successful experience. Finally, in the background of marketization of interest rates of commercial banks in China Measures to improve profitability model provide reference for commercial banks to deal with the marketization of interest rates.

　　Key words: interest rate marketization; profit model; improvement

目 录

　　第 1 章 绪 论
　　　　1.1 研究背景
　　　　1.2 研究意义
　　　　1.3 国内外研究动态
　　　　　　1.3.1 国外研究现状
　　　　　　1.3.2 国内研究现状
　　　　1.4 研究的主要内容和方法
　　　　　　1.4.1 研究的主要内容
　　　　　　1.4.2 研究的方法
　　第 2 章 相关概念和基本理论
　　　　2.1 利率市场化
　　　　2.2 商业银行盈利模式的概念及分类
　　　　　　2.2.1 商业银行盈利模式含义
　　　　　　2.2.2 商业银行盈利模式的分类
　　　　2.3 理论基础
　　　　　　2.3.1 利率决定理论
　　　　　　2.3.2 利率传导理论
　　　　　　2.3.3 金融抑制与金融深化理论
　　第 3 章 A 上市商业银行盈利模式的现状、问题和原因分析
　　　　3.1 A 上市商业银行盈利模式的现状分析
　　　　　　3.1.1 A 上市商业银行利息收入及其构成分析
　　　　　　3.1.2 A 上市商业银行中间业务收入及其构成分析
　　　　　　3.1.3 我国国有银行与 A 上市商业银行盈利模式的对比
　　　　3.2 A 上市商业银行盈利模式存在的问题
　　　　　　3.2.1 过分依赖利差业务
　　　　　　3.2.2 非利息业务发展薄弱
　　　　　　3.2.3 利息收入与非利息收入构成存在一边倒倾向
　　　　3.3 A 上市银行盈利模式问题的成因分析
　　　　　　3.3.1 商业银行同质化经营问题突出
　　　　　　3.3.2 经营理念陈旧
　　　　　　3.3.3 金融产品创新力不足
　　第 4 章 利率市场化及银行经营模式转型的国外经验借鉴
　　　　4.1 利率市场化的改革进程及影响
　　　　　　4.1.1 利率市场化的改革进程
　　　　　　4.1.2 利率市场化对我国商业银行的影响
　　　　4.2 国外银行经营模式转型经验借鉴
　　　　　　4.2.1 日本利率市场化过程及银行盈利模式转变
　　　　　　4.2.2 美国利率市场化过程及银行盈利模式转变
　　　　　　4.2.3 经验总结
　　第 5 章 利率市场化下我国上市商业银行盈利模式改进的对策建议
　　　　5.1 转变经营理念
　　　　5.2 优化传统存贷业务，提升银行定价水平
　　　　5.3 大力发展非利息业务
　　　　5.4 实行差异化经营策略
　　　　5.5 完善利率风险管理机制
　　第 6 章 结论与展望
　　　　6.1 结论
　　　　6.2 展望
　　参考文献